Необходимые документы для получения кредита
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Список документов для рассмотрения возможности кредитования
1. Финансово-хозяйственные документы, предоставляемые Контрагентом (Заемщиком/ Залогодателем/Поручителем):
— анкета Контрагента для юридических лиц или для индивидуальных предпринимателей по форме Банка;
— отчетность Контрагента
Для Заемщиков — юридических лиц — копии формы № 1 «Бухгалтерский баланс», формы № 2 «Отчет о прибылях и убытках», заверенные Контрагентом, за два последних отчетных года с отметкой налогового органа о принятии, а также за текущий год (поквартально). К годовому отчету предоставляются формы № 3-5 (при наличии);
Для Заемщиков — индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, применяющих упрощенную систему налогообложения — копии Налоговых деклараций по единому налогу, заверенные Контрагентом, за два последних отчетных года с отметкой налогового органа о принятии, а также за текущий год (поквартально), при необходимости сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, копии платежных документов, подтверждающих уплату налога, заверенные Контрагентом, а так же аналитический баланс для заемщиков, использующих упрощенную систему налогообложения. Кроме этого предоставляется копия Уведомления о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
— копия пояснительной записки по балансу, предоставляемой в налоговую инспекцию, заверенная Контрагентом, за последний отчетный год;
— копия аудиторского заключения (или его итоговой части), заверенная Контрагентом, по результатам обязательного по Законодательству Российской Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний отчетный год. В случае его отсутствия необходимо предоставление справки Контрагента с указанием данного факта;
— копия аудиторского заключения по результатам аудита бухгалтерской отчетности, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (при его наличии);
— справка Контрагента («Анализ счета 51,52 по субконто» из программы «1С» или другой бухгалтерской программы) о движении денежных средств по рублевым и валютным счетам предприятия помесячно в разрезе банков за последние 12 месяцев;
— расшифровка оборотов по кассе («Анализ счета 50» из программы «1С» или другой бухгалтерской программы) помесячно за последние 12 месяцев;
— перечень погашенных кредитов (кредитная история) за последние 24 месяца;
— справки Контрагента, расшифровывающие задолженность по кредитам и/или займам на последнюю отчетную дату и на дату подачи Заемщиком заявки на кредит;
— справки Контрагента о выданных Контрагентом поручительствах, предоставленных залогах в обеспечение своих обязательств, а также обязательств
— расшифровка (из программы «1С» или другой бухгалтерской программы) стр. 120 «основные средства» баланса на последнюю отчетную дату (при наличии);
— расшифровка (из программы «1С» или другой бухгалтерской программы) стр. 130 «незавершенное строительство» баланса на последнюю отчетную дату (при наличии);
— оборотно-сальдовая ведомость (из программы «1С» или другой бухгалтерской программы) стр.210 «запасы» за последние 12 месяцев;
— расшифровка (из программы «1С» или другой бухгалтерской программы) стр. 210 «запасы» баланса на последнюю отчетную дату (при наличии), а в случае если обеспечением по запрашиваемому кредиту является залог товаров в обороте — и на дату подачи Заемщиком заявки на кредит;
— перечень имущества Контрагента и (или) его акционеров (учредителей), не учтенного на балансе Контрагента;
— справка о суммах выпущенных Контрагентом долговых ценных бумаг и датах их погашения на дату подачи Заемщиком заявки на кредит;
— расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности на последнюю отчетную дату с указанием наименований кредиторов/дебиторов, дат возникновения задолженности, наличия просроченной задолженности;
— для предприятий, основным видом деятельности которых является производство — сведения о производстве предприятия в натуральных величинах за 4 последних квартала;
— перечень основных поставщиков сырья (товаров, работ, услуг), покупателей продукции (товаров, работ, услуг) за последние 24 месяца;
— справка Контрагента о доле крупнейшего поставщика в себестоимости за последний отчетный квартал, а также о доле крупнейшего покупателя в выручке от реализации за последний отчетный квартал;
— копии контрактов, договоров с основными покупателями, поставщиками
— справка Контрагента в произвольной форме (возможно по форме Банка) о наличии/отсутствии на дату подачи Заемщиком заявки на кредит:
· судебных споров с участием предприятия;
· экологических рисков в деятельности Контрагента;
· просроченной задолженности перед персоналом организации;
· задолженности перед бюджетами всех уровней;
· о фактах неисполнения в течение последнего года обязательств по договорам с кредитными организациями;
· о наличии/отсутствии у Заемщика скрытых потерь;
· о наличии/отсутствии картотеки № 2 и ее остатках к расчетным счетам.
— при наличии долгосрочных/краткосрочных финансовых вложений, расшифровка соответствующей строки к балансу на последнюю отчетную дату;
— справка о наличии в деятельности Контрагента негативных факторов на дату подачи Заемщиком заявки на кредит;
— письмо о деятельности Контрагента на дату подачи заявки и возможные изменения по следующим критериям: перспективы рынка (отрасли), позиция на рынке (занимаемая доля), уровень конкуренции, уровень спроса и предложения, история бизнеса, перспективы развития, а также приобретение в отчетном квартале основных средств, появление новых контрагентов и заключение новых договоров, открытие новых производств, торговых точек, участие в выставках и конкурсах, присвоение и получение сертификатов, при строительстве объектов — фактическое выполнение производственного плана и сдача объектов и т.п.
Заемщиком дополнительно предоставляются следующие документы:
— заявка Заемщика с указанием суммы, срока, предполагаемого обеспечения по форме Банка;
— письмо Заемщика с описанием цели кредита и источников его погашения;
— план предприятия по капитальным вложениям на период кредитования;
— бизнес-план предприятия на период кредитования или технико-экономическое обоснование.
Бизнес-план/технико-экономическое обоснование по краткосрочным кредитам до 1 месяца включительно не предоставляется. При этом предоставляется информация о целевом использовании и источниках погашения кредита с указанием договоров поставки, купли-продажи и т.д., а также прогноз движения денежных средств (cash-flow/Платежный календарь).
По результатам экспертизы Банком могут быть истребованы дополнительные документы".
2. Документы, запрашиваемые в банках, обслуживающих Контрагента (Заемщика/Залогодателя/ Поручителя):
— справки (или их копии, заверенные Контрагентом) из обслуживающих банков об оборотах по расчетным счетам помесячно за последние полные (с
— справки (или их копии, заверенные Контрагентом) из обслуживающих Контрагента банков о наличии/отсутствии положительной кредитной истории Контрагента (отсутствие фактов неисполнения/несвоевременного исполнения обязательств по кредитным соглашениям) за последние 24 месяца, а также о наличии/отсутствии задолженности по кредитам на дату подачи Заемщиком заявки на кредит.
3. Документы, запрашиваемые в налоговом органе (предоставляются Заемщиком/Залогодателем/ Поручителем):
— справка инспекции ФНС РФ (или ее копия, заверенная Контрагентом) о наличии (отсутствии) просроченной задолженности перед бюджетом по налоговым обязательствам и внебюджетными фондами (по форме в соответствии с приказом Федеральной Налоговой Службы № ММ-3-19/206@ от 23 мая 2005г.) с датой выдачи не ранее, чем за 5 дней до даты подачи Заемщиком заявки на кредит;
— справка инспекции ФНС РФ (или ее копия, заверенная Контрагентом) об открытых расчетных счетах на дату подачи Заемщиком заявки на кредит;
— выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (или ее копия, заверенная Контрагентом) с датой выдачи не ранее, чем за 5 дней до даты подачи Заемщиком заявки на кредит.
4. Для акционерных обществ — выписка из реестра акционеров по акционерам, владеющим более 5% акций, а также договор (или копия договора, заверенная Контрагентом) с организацией, ведущей реестр (либо приказ, если реестр ведется самим АО).
5. Юридические документы (документы, подтверждающие правоспособность Контрагента — Заемщика/Залогодателя/Поручителя):
— нотариально удостоверенные копии действующего устава, учредительного договора (для обществ с ограниченной ответственностью с числом участников два и более), изменений или дополнений к ним, зарегистрированные надлежащим образом;
— нотариально удостоверенные копии свидетельства о государственной регистрации, свидетельств о регистрации изменений и дополнений к учредительным документам;
— нотариально удостоверенная копия свидетельства о внесении юридического лица в Единый государственный реестр юридических лиц (выдается МНС России);
— нотариально удостоверенная копия свидетельства о постановке Контрагента на учет в налоговом органе;
— план приватизации, утвержденный уполномоченным государственным органом (в случае если общество создано в процессе приватизации);
— справка из Госкомстата о присвоении кодов;
— оригинал (либо нотариально удостоверенная копия или нотариально удостоверенная выписка из протокола) протокола (решения) уполномоченного органа о создании юридического лица;
— оригинал (либо нотариально удостоверенная копия или нотариально удостоверенная выписка из протокола) протокола (решения) уполномоченного органа о назначении руководителя общества (в том случае, если руководитель избирался в период действия предыдущей редакции устава, должна быть представлена данная редакция устава со всеми изменениями и дополнениями);
— копии внутренних документов общества (Положения о Совете директоров/Наблюдательном совете, Правлении, Генеральном директоре и т.п.), удостоверенные предприятием;
— удостоверенная Контрагентом копия трудового договора (контракта) с руководителем или выписка из него в части определения полномочий руководителя Контрагента (в случае, если такой договор не подписывался, необходимо представить соответствующее письменное подтверждение);
— доверенность на лицо, уполномоченное на подписание договоров (в случае, если договора подписываются уполномоченным лицом);
— удостоверенные Контрагентом копии приказов о назначении главного бухгалтера, а также всех лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, назначаемых приказами руководителя;
— карточка с образцами подписей руководителей, распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенная нотариально;
— удостоверенные предприятием копии лицензий на осуществление лицензируемой деятельности, осуществляемой Контрагентом. При отсутствии лицензируемых видов деятельности — справка о данном факте;
— копии паспортов (всех страниц) руководителя, главного бухгалтера предприятия, а также участников Общества;
— справка о балансовой стоимости активов общества.
6. Документы по предоставляемому обеспечению по кредиту.
Соглашение о списании денежных средств в безакцептном порядке. Предоставляется при наличии расчетных счетов в других банках.
